设为首页   收藏本站
会员登录    |    申请会员
联盟介绍
当前位置:首页  >  联盟介绍

中国银行业协会秘书长黄润中:金融科技赋能银行业

发布时间:2018-01-16

1月16日,由中国信息通信研究院主办,中国银行业协会、中国支付清算协会、中国互联网金融协会共同支持,数据中心联盟、天津融宝支付网络有限公司、互联网金融科技委员会联合承办的“2018中国金融科技产业峰会”在(北京)中国千禧大酒店隆重召开。会上,中国银行业协会秘书长黄润中针对金融科技在银行业的赋能发展进行演讲。


中国银行业协会秘书长 黄润中

黄润中表示,在十九大新的思想指引下,我国进入了新的时代,作为金融科技在银行业的赋能发展,我有以下四个方面体会。

第一,金融科技。就是银行业在落实数字中国战略的过程中促进金融科技来服务实体经济的发展。在银监会制定信息规划的指引下,以及“十三五”规划等国家大的战略引领下,银行业也在服务实体经济上做了一些探索和实践。从银监会公布的数据来看,2017年前10个月新增贷款12.2万亿,比去年同期多增1.5万亿,占新增资产的比例较去年同期大幅提高35.2个百分点。制造业贷款增速继续保持正增长,同比增速较去年同期上升1.6个百分点。其中投向战略性新兴产业和文化产业的贷款,分别较去年同期增加2434亿元和624亿元,用于小微企业贷款、保障安基贷款、涉农贷款和基础设施贷款,分别同比增长15.4%、44.2%、10.8%和16.4%,这些数字说明在金融科技支持下,银行业新动能、新结构和新均衡在初步呈现出良好态势。

第二,银行业正在聚焦普惠金融,推动金融科技更好的解决发展中不平衡问题,金融科技是金融和科技深度渗透、互相融合的产物,它的核心就是通过先进的技术,让金融更好、更高效的服务客户,服务社会的实体经济。金融科技补充和重构着金融业态,更好的推动了普惠金融的发展。金融科技对金融的影响是全方位的,除了传统的存贷汇以外,还有更深入的探索,比如小微信贷、供应链金融、渠道变革、数据安全、风险管理等,都推动着银行业的创新发展和变革。金融科技不但加强了传统金融和应用场景的融合,也加强了互联网时代不断派生出来的生活场景、生产场景的契合。借助先进技术,可以越来越好的解决普惠金融中不平衡的问题。

黄润中举了两个例子,比如交通银行,在零售银行卡和客服条线,已经有6大类108项业务通过金融科技智能化的改造完成了线上和数字服务的迁移。比如建设银行,通过改进服务流程,采用人脸识别技术,构建多样化场景服务形态,投放智慧柜员机4.3万,平均每天开户10万笔,手机银行业务交易20万笔,解放了3万余名柜员的生产力等。这些银行在金融科技的应用中有效的实现了服务的自动化,推进了普惠金融的发展,帮助了更多客户享受到金融服务。

第三,银行业高度重视风险防范,运用金融科技能够更好的守住不发生系统性金融风险的底线。我们知道,不同的发展阶段有不同的风险特征,在以往传统的银行经营模式、技术条件下,很多风险还是局限于某一个地域、银行和客户等局部地区。但是随着技术越来越多的应用,金融跨界带来好处的同时也会带来风险的传播。所以在互联网金融时代下,在移动互联情况下,各个风险因素的传导机制也会变得越来越复杂、敏感和广泛。借助网络各种风险的传播也非常迅速,这样可能加强金融系统的脆弱性和外部性,容易引起跨界风险。

黄润中强调,银行业必须要时刻保持安全风险意识,运用金融科技,来守住风险底线,确保我们的金融安全。我们同时也看到,金融科技的发展和应用也给我们带来了风控手段、技术能力的提升,通过运用大数据精准画像,通过运用人工智能去精准计算,还有区块链这种分布式技术的应用,可以来加强反欺诈、加强风险预警的早期预判,实现从凭经验判断到用数据说话的转变,进而优化我们的风险管理模式和能力,更加精准的识别风险,从而有效保障银行业稳健发展。
第四,银行业注重消费者保护,融合金融科技可以更好的增强人民群众实实在在的获得感。十九大报告强调要深入贯彻以人民为中心的发展思想,保障人民生活不断改善。金融科技在给银行业增强金融产品供给多样性和多层次的同时,也降低了金融服务的门槛和成本,将大量的长尾客户纳入了服务半径,这样使得人群获得更广泛、便捷、安全、有效的服务。

黄润中举例到,比如腾讯的微众银行,这个应用是纯互联网金融,目前其累计放款已经达到五六千亿,通过白名单制度嵌入用户里,它的利率大概是日利息5%,核算成年利率是18.5%,相当于信用卡欠款的还款利率,但是他的不良率才0.35%,这种新的银行服务业态,所谓的新兴金融服务方式,确实给人民群众带来了实实在在的金融获得感。

与此同时,黄润中认为,金融科技的运用也存在一些问题,比如大众的金融知识欠缺、风险意识不足、风险承受能力相对较弱、消费者保护和风险教育亟待加强等,也需要金融科技有所作为,在这些突出问题和薄弱领域也要强化研究,运用新技术去解决薄弱环节和领域的问题,确保人民群众获得实实在在的安全有效的金融服务。比如浦发银行,通过建设多样化途径,打造全方位深层次的大学生金融消费者教育系统,在互联网渠道实时更新发布新的案例集,通过真实的案例,宣贯相关金融信息,引导正规的金融信贷产品,并且在整个信贷过程中对额度和期限进行控制,有效的融合金融科技,给客户带来风险可控的金融产品和高效的金融服务。

综上所述,金融科技赋能银行业,助力实体经济发展,前景广阔,体现了一定的必然趋势。黄润中也强调,随着我国经济高质量阶段发展的不断深化,金融服务质量、效率和动力的变化,将有力支撑我国经济的转型升级。并且随着对科技创新和研发投入的重视,可以预期未来我国银行业与金融科技的融合一定会更加深化。银行业在服务国家战略、服务实体经济、服务普惠金融、服务风险控制、服务民生改善等方面,会越来越体现融合作用。

最后,黄润中也代表银行业协会借此次大会表达了感谢之情。他表示,为了银行会员的共同利益,服务应该既体现监管当局的要求,也为做好行业诉求,搭建市场机构、政府和各方的桥梁纽带。为了更好的应用金融科技的转化和结合银行业的深度发展,我们也筹建了金融科技实验室,在与主办方一起合作下,我们今后希望为跨界融合做一些服务工作,共同为银行业以及相关金融科技产业的健康持续发展做出应有的努力。

为期两天的“中国金融科技产业峰会”设立两场高峰论坛、四场分论坛,来自金融科技产业各领域的专家学者,围绕中国式新金融生态建设、金融技术创新与风险管理、银行业与消费金融转型、保险/证券技术创新、合规化的互联网金融新生态、科技助力金融创新等话题,展开50多场精彩的主题演讲,聚焦金融科技产业最新发展趋势,共议金融科技产业发展之路。